美国银行反洗钱违规被罚12亿美元 创历史第三高

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据《卫报》援引路透社2026年10月14日报道，美国银行（Bank of America）因系统性反洗钱合规失败，被美国财政部等多部门处以总计约12.1亿美元罚款。这是美国财政部历史上第三大罚款，也是货币监理署（OCC）开出的最大单笔罚单。美国银行被指未报告超过50亿美元的可疑交易，其中约10亿美元涉及国家安全风险。财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）表示，该行的失误使“整个美国金融体系暴露于重大非法金融风险之中”。

罚款构成与创纪录罚单

根据财政部及OCC的联合公告，罚款由三部分组成：OCC因该行反洗钱计划“有缺陷且无效”开出7.5亿美元民事罚款；财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）就未报告可疑活动处以4.75亿美元罚款；此外外国资产控制办公室（OFAC）因该行违反多项制裁计划追加1160万美元罚款。7.5亿美元的OCC罚款是该监管机构有史以来最高金额。处罚令要求美国银行聘请独立第三方审查过去交易，并向FinCEN报告遗漏的可疑活动。

违规细节：未报告可疑交易达50亿美元

调查发现，美国银行在2018年至2023年期间未能有效监控和上报大量可疑交易。财政部指出，该行将“营收置于合规之上”，在构建合规体系时过度依赖执法部门及其他金融机构的外部问询，而非内部监控。货币监理署在2024年已对该行发出停止与禁止令，但美国银行未能及时整改。据路透社报道，该行的交易监控系统存在严重延迟，导致数十亿美元的交易在可疑活动报告被提交之前已流转数月。

美国银行回应：已投入数十亿美元整改

美国银行发言人在声明中表示：“金融犯罪合规是严肃问题，我们有责任做到位。我们已经投入数十亿美元用于技术升级，并配备了数千名员工打击金融犯罪，团队正积极推进并致力于完成监管机构提出的改进要求。”该发言人同时确认，即将于10月15日公布的第三季度财报将计入一笔12亿美元的非税抵扣支出，预计使季度每股净利润减少约17美分。分析师普遍预期调整后每股收益为1.10美元（LSEG数据），但这一罚款尚未计入。

对财务与股价的直接影响

消息公布后，美国银行股价盘后下跌2.7%，当日常规交易已收跌1.1%。瑞银分析师埃里卡·纳贾里安（Erika Najarian）在报告中指出：“这一罚款可能加剧负面投资者情绪，引发对更高运营成本的担忧，并质疑美国银行能否维持约60亿美元的季度股票回购节奏。”她补充说，由于财报临近，“我们认为周三开盘时股价可能表现不佳”。但她也注意到，处罚中并未包含资产上限这一监管惩罚手段。

行业警示：美国运通亦遭重罚

仅仅一周前，美国运通（American Express）也因类似的反洗钱缺陷被处以3.5亿美元罚款。据彭博社援引知情人士消息，监管机构正加强对大型银行反洗钱合规的审查力度。美国银行的案例表明，即使规模庞大的金融机构，若系统性问题长期未纠正，也将面临历史级处罚。路透社分析认为，此举可能引发整个银行业对反洗钱合规投入的进一步加码。

合规失败的根源：营收优先于风控

财政部在处罚令中明确指出，美国银行“优先考虑收入”而非合规建设。该行的合规部门人员配置不足，技术系统老化，且未能对高风险客户进行充分尽职调查。例如，在针对俄罗斯、伊朗等受制裁国家的支付处理中，该行因筛查系统漏洞而错误处理了数百万美元的交易。据OFAC统计，此类违规超过400起。美国银行发言人强调，公司已“在技术和人才上投入数十亿美元”，但监管机构认为整改速度仍不达标。

常见问题解答

Q1: 美国银行为何被罚12亿美元？

A1: 因系统性反洗钱合规失败，包括未报告超过50亿美元的可疑交易（其中10亿美元涉及国家安全风险）、违反多国制裁项目，以及未遵守2024年OCC的停止与禁止令。罚款由三家监管机构联合开出。

Q2: 这将如何影响投资者？

A2: 罚款将计入第三季度财报，导致每股净利润减少约17美分，并可能拖累股价。分析师担忧罚款会削弱银行的资本回馈能力，如股票回购。但处罚中未包含资产上限，意味着银行规模不受直接影响。

总结与展望

美国银行此次12亿美元罚款成为反洗钱领域的新里程碑，凸显监管机构对大型银行合规失职的零容忍。随着财报公布在即，市场将密切关注该行的整改计划及未来合规成本。这一事件也警示整个银行业：反洗钱合规不再是可选项，而是必须前置的核心风险防线。

Market Overview

美国银行因未报告超50亿美元可疑交易被罚12.1亿美元，含OCC史上最大罚单。罚款将影响第三季度盈利，股价盘后下跌2.7%。了解违规细节与行业影响。